We hebben de volgende update van onze hypotheekpartners over de beschikbaarheid van hypotheken in Spanje. De hypotheekmarkt is sterk in beweging en met de versoepeling door de Europese Centrale Bank verwachten we verdere veranderingen in de loop van het jaar. Als u op zoek bent naar een woning in Spanje en u wilt informatie, zonder verplichting, over een hypotheek die u misschien in staat stelt om een huis te kopen dan kan u ons een seintje geven en wij zullen u graag helpen.
70% hypotheek voor buitenlanders
We kunnen hypotheken, voor niet-ingezetenen die een vakantiehuis willen kopen, tot 70% van de aankoopprijs (of waardering indien lager) aanbieden. Voor fiscale residenten (diegene die Spaanse belastingen betalen), is de maximale hypotheek 80%.
Optimale rentevoet
Alle kredietverstrekkers baseren hun rentevoet op de jaarlijkse Euribor referentierente met een toevoeging van een procentuele marge, bijvoorbeeld, de jaarlijkse Euribor + 3%. Wij kunnen hypotheken bieden met tarieven zo laag als jaarlijkse Euribor + 1,5% voor niet-ingezeten klanten (vraag een offerte aan om te zien of u in aanmerking zou komen). Voor andere cliënten zullen de tarieven iets hoger zijn maar nog steeds lager dan de gepubliceerde tarieven of als u direct naar een bank gaat.
Mortgage direct heeft meer controle over de rentevoet omdat zij geode relaties hebben met verschijdende banken. Geen andere hypotheek verstrekkers hebben dat voordeel.
Concurrerende voorwaarden
- Looptijd tot 30 jaar of de person moet de leeftijd van 75 behalen als dat eerder is.
- Met of zonder levensverzekering
- Lage aflossings sancties
Hypotheken voor gepensioneerde
Als u ouder bent dan 60 jaar en in het bezit van een pensioen, kunt u nog steeds een hypotheek krijgen op uw eigen naam, echter zal dezelfde criteria met betrekking tot het maximale niveau van de schuld tegenover inkomen van toepassing zijn. Het is ook mogelijk om een borg te gebruiken, zoals een familielid om uw lening veilig te stellen, dit kan ook voordeel bieden bij potentiële successierechten..
Interest-only
Interest-only is momenteel niet beschikbaar, behalve tijdens de eerste paar jaar met een aantal bouwhypotheken. Om de maandelijkse aflossingen laag te houden, in de afwezigheid van aflossingsvrije hypotheken, adviseren wij te kiezen voor de langst mogelijke termijn. Dit geeft meer flexibiliteit over het bedrag dat u elke maand terug moet betalen.
Aflossing boete
Het is mogelijk om meer af te dragen dan nodig en wanneer je kunt zelfds de hele hypotheek af te lossen. De straffen zijn 0,5% van de betaalde eenmalige aflossing (gedeeltelijke of volledige aflossing) gedurende de eerste 5 jaar en 0,25% daarna. Bijvoorbeeld, voor elke € 10,000 die vervroegd wordt afgelost is de maximale aflossing straf in Spanje gedurende de eerste 5 jaar € 50. Na de eerste 5 jaar vermindert dit tot € 25.
Commerciele hypotheken
Als je een huis koopt, dat de banken zullen klasseren als een commerciële ruimte ( kantoren , winkels , hotels, B & B etc.) , kunnen we hypotheken aanbieden die aansluiten op uw wensen . De hypotheken die beschikbaar zijn zijn over het algemeen 50 % van de aankoopprijs ( of waardering indien lager) en andere omstandigheden kunnen verschillen.
Bouwhypotheken
We kunnen hypotheken aanbieden aan diegene die hun eigen huis willen bouwen. In alle gevallen moet de aanvrager het perceel bezitten voordat een bank leent voor de bouw. Met de beste producten, zullen de banken 50% betalen van de kosten van het perceel als eerste aflossing, maar in de praktijk is dit pas wanneer de werken zijn begonnen. Het is noodzakelijk om al het papierwerk klaar te hebben bij de start van de aanvraagprocedure, zoals de plannen van de architect, de bouwvergunningen en de offertes van het bouwbedrijf dat de bouw zal uitvoeren. Een gespecialiseerde taxateur zal de waarde van het project als geheel beoordelen en op zijn rapport zullen de banken hun kredietverlening baseren. Financiering van 60-70% van de kosten van het gehele project (inclusief de prijs van het perceel) is vaak mogelijk.
Spanish limited companies (Een Spaanse BV)
Sommige banken zullen het toestaan om uw huis te kopen met een Spaans vennootschap met beperkte aansprakelijkheid (Sociedad Limitada of SL bedrijf in de verkorte vorm). Indien de vennootschap wordt opgericht als een lege vennootschap uitsluitend ten behoeve van de aankoop van het pand, zal de bank het bedrijf of de persoon achter de lege vennootschap beoordelen op de normale manier. Vanwege de extra werkzaamheden in verband met de beoordeling van bedrijven, zijn banken minder geneigd om dit soort zaken goed te keuren. In het algemeen zullen ze alleen kijken naar klanten of bedrijven met een sterk profiel. Er zijn fiscale voordelen aan het kopen door middel van naamloze vennootschappen, maar klanten moeten ook op de hoogte zijn dat er administratieve gevolgen zijn, zoals de noodzaak om driemaandelijkse aangifte te doen en het betalen van vennootschapsbelasting.
Equity-release ( Verzilveren van de overwaarde van een huis)
Momenteel is het alleen mogelijk om het eigen vermogen te bevrijden van een bestaande woning als dat eigendom vrij is van een hypotheekschuld. De banken kunnnen maximaal 70% van de huidige waarde geven, maar alleen voor het kopen van een nieuwe woning, de renovatie van het pand zelf of als het onroerend goed deel uitmaakt van een echtscheidingsconvenant.
Herfinanciering
In onze ervaring, is dit zeer ongebruikelijk in Spanje. In het verleden waren er een aantal herfinancierings producten beschikbaar, maar deze werden ingetrokken. De kosten waren hoog en wogen vaak niet op tegen de voordelen. Wij adviseren klanten om altijd met hun bestaande geldschieters te praten over het verbeteren van de voorwaarden van hun hypotheken. We zijn tot de conclusie gekomen dat de enige manier om van financiers te veranderen is om de bestaande hypotheek te annuleren en het opzetten van een nieuwe hypotheek met een nieuwe geldschieter. Dit heeft echter kostbare gevolgen, niet alleen wordt u gestraft met sancties voor het aflossen van de bestaande hypotheek, maar de set-up kosten voor de nieuwe hypotheek zijn ook voor u.
