Nous venons de recevoir la mise à jour suivante de nos partenaires hypothécaires sur la disponibilité des prêts hypothécaires en Espagne. Le marché hypothécaire évolue rapidement et un assouplissement quantitatif de la Banque centrale européenne, nous nous attendons à voir d'autres changements au cours de l'année. Si vous cherchez à acheter une propriété en Espagne et que vous voulez des informations à ce sujet n’hésitez pas à nous contacter.
70% d’hypothèque pour les non-résidents
Nous pouvons offrir des prêts hypothécaires pour les non-résidents allant jusqu'à 70% du prix d'achat (ou de l'évaluation si elle est inférieure). Pour les résidents fiscaux (ceux qui paient des impôts en Espagne), l'hypothèque maximale est de 80%.
Des tarifs compétitifs
Tous les prêteurs fondent leurs taux d'intérêt hypothécaire sur le taux de référence Euribor annuelle avec une marge ajoutée à ce pourcentage, par exemple, l'Euribor + 3% annuelle.
Nous pouvons vous offrir des hypothèques avec des taux aussi bas que Euribor + 1,5% !(sujet à acceptation veuillez consulter les conditions), mais en général les taux seront un peu plus élevés bien que néanmoins encore inférieurs que les taux médiatisés ou encore ceux annonçés directement aux banques.
La société « Mortgage Direct » exerce un certain contrôle sur les taux qui peuvent être offerts en raison de la relation qu'elle entretient avec plusieurs banques. Aucun autres courtiers ont cet avantage.
Des conditions competitives
- Conditions jusqu'à 30 ans ou 75 ans si elle est antérieure
- Avec ou sans le besoin d’assurance vie
- Faible pénalités de rachat
Hypothèques pour ceux à la retraite
Si vous avez plus de 60 ans et titulaire d'une pension, vous pouvez toujours avoir une hypothèque en votre propre nom, bien que les mêmes critères concernant le niveau maximal de la dette au revenu s’ appliqueront. Il est également possible d'utiliser un garant, comme un membre de la famille pour garantir votre emprunt, qui peuvent aussi avoir des avantages fiscaux de succession potentiels.
Intérêt seulement
Intérêt seulement n’ est pas disponible, à part lors des premières années avec des prêts hypothécaires de construction. Pour garder les remboursements mensuels bas, en l'absence d'hypothèques d'intérêt seulement, nous vous recommandons d'opter pour le plus long terme possible. Cela donne effectivement une plus grande flexibilité sur le montant que vous remboursez chaque mois.
Pénalités de rachat
Il est possible d’anticiper les traites comme et quand vous le désirez ou encore rembourser le prêt hypothécaire en entier. Les sanctions sont de 0,5% du montant payé (de rachat partiel ou total) pendant les 5 premières années et 0,25% par la suite. Par exemple, pour chaque € 10,000 payé au début, la peine de rachat maximale en Espagne pendant les 5 premières années est de 50 €. Après les 5 premières années, elle ce réduit à € 25.
Les prêts hypothécaires commerciaux
Si vous achetez une propriété que les banques classe comme locaux commerciaux (bureaux, commerces, hôtels, chambres d'hôtes, etc.), nous pouvons offrir des prêts hypothécaires pour répondre à ce secteur. Les prêts hypothécaires disponibles sont généralement 50% du prix d'achat (ou la valorisation si elle est inférieur) et d'autres conditions peuvent varier de ceux disponibles pour les propriétés qui seront pour un usage personnel seulement.
Hypothèques de construction
Nous pouvons offrir des prêts hypothécaires à ceux qui souhaitent construire leurs propres maisons. Dans tous les cas, les candidats doivent posséder la parcelle de terrain d'emblée avant que toute banque prêtera pour les travaux de construction. Pour les meilleurs produits, les banques vont payer jusqu'à 50% du coût du premier versement, mais en général seulement une fois que les travaux ont commencés. Il est nécessaire d'avoir tous les documents prêts au début du processus de demande, qui comprend les plans de l'architecte, la license de construction et les devis des constructeurs qui effectueront les travaux. Un expert spécialiste évaluera la valeur du projet dans son ensemble et les banques fonderont leurs prêts à partir du rapport de l’expert. Prêts entre 60-70% du coût de l'ensemble du projet (y compris le prix de la parcelle) est aussi souvent possible.
Sociétées anonymes espagnoles
Certaines banques vous permettront d'acheter à travers d’une société anonyme espagnole (Sociedad Limitada ou SL entreprise sous la forme abrégée). Si l'entreprise est mise en place comme une sociétée écran uniquement à des fins d'achat de la propriété, la banque évaluera la société ou individu derrière la société de la manière habituelle. En raison du travail supplémentaire impliqué dans l'évaluation des entreprises, les banques sont plus réticentes à approuver ce type d'opération. Généralement, ils ne feront que s’intéresser à ces cas lorsque les clients ou les entreprises ont des profils forts. Il ya des avantages fiscaux à l'achat par le biais de sociétées anonymes, mais les clients doivent également être conscients qu'il ya des incidences administratives, telles que la nécessité de produire des déclarations trimestrielles et de payer l'impôt des sociétés.
Equités de fonds.
Actuellement, il est uniquement possible d’utiliser l’équité d’une propriété existante si ce bien est libre de dette hypothécaire. Les banques vont accorder jusqu'à 70% de la valeur actuelle, mais seulement aux fins de l'achat d'une nouvelle propriété, la rénovation de la propriété elle-même ou si la propriété fait partie d'un règlement de divorce.
Ré-hypothéquer
Selon notre expérience, c’est très rare en Espagne. Dans le passé, il y a eu des produits re-hypothécaires mais ils ont étés retirés. Les coûts étaient élevés et souvent emportaient sur les avantages. Nous conseillons nos clients de toujours parler à leurs prêteurs existants afin d'améliorer les conditions de leurs prêts hypothécaires. Nous en sommes venus à la conclusion que la seule façon de changer de prêteur est d'annuler l'hypothèque existante et mettre en place une nouvelle hypothèque avec un nouveau prêteur , cela inclus des coûts, non seulement avec des pénalités pour le rachat de l'hypothèque existante, mais des coûts de mise en place pour la nouvelle hypothèque.
